وب سایت حقوقی ماتیکان


بخشنامه بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران در خصوص ابلاغ مقررات ناظر بر عملیات مجاز بانکی

بخش - مقررات ناظر بر عملیات مجاز بانکی : - شورای پول و اعتبار به استناد بند " ب " ماده 30 قانون پولی و بانکی کشور " مقررات ناظر بر عملیات مجاز بانکی " را به شرح ذیل تصویب نمود :
- ماده - 1 - در این مقررات عناوین ذیل به جای عبارات مربوطه به کار میروند : بانک مرکزی : بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران . بانک : بانکی است که به موجب قانون یا با مجوز بانک مرکزی تاسیس شده و تحت نظارت بانک مرکزی میباشد . عملیات بانکی : دریافت سپرده و به کارگیری آن در قالب اعطای تسهیلات یا ایجاد اعتبار . سپرده : وجهی است که از عموم دریافت میگردد و بازپرداخت آن میتواند به همراه سود یا امتیاز یا بدون آن ها و یا با کسر تمام یا قسمتی از آن باشد . موارد ذیل از جمله مصادیق سپرده محسوب میشود : - سپرده قرض الحسنه پسانداز ؛ - سپرده قرض الحسنه جاری ؛ - سپرده سرمایه گذاری مدت دار ؛ - سپرده سرمایه گذاری خاص ؛ اعتبار : تعهد به پرداخت تسهیلات به اشخاص یا پذیرش تعهد در قالب مواردی نظیر گشایش اعتبار اسنادی ، صدور ضمانت نامه یا موارد مشابه . تسهیلات : فراهم کردن منابع مالی موردنیاز متقاضیان در چارچوب عقود اسلامی . عملیات اعتباری : اعطای تسهیلات به اشخاص یا ایجاد اعتبار
- ماده - 2 - انجام عملیات زیر صرفا توسط بانک مجاز میباشد :
  - بند - 1 - قبول سپرده
  - بند - 2 - صدور گواهی سپرده عام و خاص
  - بند - 3 - ارایه چک و خدمات مرتبط با آن طبق قانون صدور چک
  - بند - 4 - انجام عملیات بین بانکی
  - تبصره - 1 - تشخیص عملیات سپرده گیری موضوع بند 1-2 فوق توسط اشخاص حقیقی و حقوقی با بانک مرکزی است
  - تبصره - 2 - صندوق های قرض الحسنه و تعاونی های اعتبار دارای مجوز از بانک مرکزی ، مطابق با قوانین و مقررات موضوعه مجاز به قبول سپرده میباشند
- ماده - 3 - چنانچه هر یک از فعالیت های زیر در چارچوب قوانین و مقررات مربوطه توسط بانک انجام شود ، عملیات بانکی محسوب میگردد :
  - بند - 1 - انجام عملیات اعتباری از جمله اعطای تسهیلات به اشخاص در قالب عقود قرض الحسنه ، فروش اقساطی ، اجاره به شرط تملیک ، سلف ، جعاله ، مضاربه ، مشارکت حقوقی ، سرمایه گذاری مستقیم ، مشارکت مدنی ، مزارعه ، مساقات ، خرید دین ، مرابحه و استصناع .
  - بند - 2 - ارایه انواع ابزار های پرداخت
  - بند - 3 - دریافت ، پرداخت ، نقل و انتقال وجوه ریالی و ارزی
  - بند - 4 - انجام امور نمایندگی به منظور جمع آوری وجوه ، انواع قبوض خدمات شهری ، ودایع . . .
  - بند - 5 - گشایش انواع اعتبار اسنادی و صدور انواع ضمانت نامه
  - بند - 6 - ارایه خدمات بانکی الکترونیکی از جمله صدور انواع کارت های الکترونیکی ( کارت های خرید ، کارت اعتباری ، کیف پول الکترونیکی و . . .)
  - بند - 7 - قبول و نگاهداری اشیا گرانبها ، اسناد و اوراق بهادار و اجاره صندوق امانات به مشتریان
  - بند - 8 - تبدیل به اوراق بهادار کردن دارایی ها در قالب انتشار اوراق صکوک .
  - بند - 9 - انجام عملیات ارزی نظیرخریدوفروش ارز ، انتقال ارز ، دریافت و اعطای تسهیلات ارزی ، صدور حوالجات ارزی و . . .
  - بند - 10 - خدمات مربوط به وجوه اداره شده .
  - بند - 11 - تضمین بازخرید اوراق بهادار صادره اشخاص حقوقی دولتی و غیر دولتی
  - بند - 12 - انتشار یا عرضه اوراق مشارکت ریالی و ارزی در داخل و خارج از کشور
  - بند - 13 - انجام سفارشات مستمر مشتریان ( دستور پرداخت مستمر )
- ماده - 4 - سایر فعالیت هایی که بانک میتواند مبادرت به انجام آن نماید :
  - بند - 1 - سرمایه گذاری از طریق خرید اوراق مشارکت ، اوراق بهادار خارجی و اوراق صکوک و نظایر آن
  - بند - 2 - ارایه خدمات مشاوره ایاز قبیل سرمایه گذاری ، خدمات مالی ، مدیریت دارایی ها و ...
  - بند - 3 - انجام وظایف قیمومت ، وصایت ، وکالت و نمایندگی مشتریان طبق قوانین و مقررات مربوطه
  - بند - 4 - ایجاد هرگونه پوشش بیمه ای برای دارایی های بانک ، نزد شرکت ها و موسسات بیمه
  - بند - 5 - حفظ ، برقراری و ایجاد رابطه کارگزاری با بانک های داخل و خارج
  - بند - 6 - ترخیص کالا از بنادر و گمرکات به حساب بانک
  - بند - 7 - انجام خدمات کارگزاری سهام و اوراق بهادار برای مشتریان
  - بند - 8 - پذیره نویسی سهام شرکت های در شرف تاسیس و یا افزایش سرمایه شرکت ها
  - بند - 9 - وصول مطالبات اسنادی
  - بند - 10 - وصول سود سهام مشتریان به حساب آن ها
  - بند - 11 - فروش تمبر مالیاتی و سفته .
- ماده - 5 - انجام تمام یا بخشی از عملیات و فعالیت های مندرج در این مقررات توسط بانک منوط به درج آن در اساسنامه بانک و تصویب در شورای پول و اعتبار است
- ماده - 6 - بانک مرکزی میتواند انجام برخی عملیات و فعالیت های مندرج در این مقررات را برای انواع بانک ها ممنوع سازد
- ماده - 7 - موسسات اعتباری غیر بانکی که اساسنامه آن ها به تصویب شورای و پول و اعتبار رسیده است مجاز به قبول سپرده قرض الحسنه جاری نمی باشند .
- ماده - 8 - ارایه ابزار های دریافت و پرداخت وجوه توسط موسسه اعتباری خارج از چارچوب این مقررات ، مستلزم اخذ مجوز از بانک مرکزی است
- امضاء - - - مقررات ناظر بر عملیات مجاز بانکی در هشت ماده و دو تبصره در یک هزار و یک صد و سی و پنجمین جلسه مورخ 27/10/1390 شورای پول و اعتبار به تصویب رسید و از تاریخ ابلاغ به شبکه بانکی کشور لازم الاجرا بوده و جایگزین عملیات مجاز بانکی مصوب سیزدهمین جلسه مورخه 23/11/1339 شورای پول و اعتبار میگردد .