iranmatikanlogo
logo
  • ماده - 1 - واژه ها و اصطلاحات مورد استفاده در این آیین نامه در معانی مشروح مربوط به کار میروند :
    • بند - الف - قانون : قانون تنظیم بازار غیر متشکل پولی مصوب ۱۳۸۳ .
    • بند - ب - بانک مرکزی : بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران .
    • بند - ج - اشخاص : اشخاص حقیقی یا حقوقی که تحت هر عنوان به یک یا تعدادی از عملیات بانکی به عنوان فعالیت اصلی و یا یکی از رشته فعالیت های خود مبادرت میکنند .
    • بند - د - عملیات بانکی : اشتغال به امر واسطه گری بین عرضه کنندگان و متقاضیان وجوه و اعتبار به صورت دریافت انواع وجوه ، سپرده ، ودیعه و موارد مشابه تحت هر عنوان و اعطای اعتبار و سایر تسهیلات در قالب عقود اسلامی و سایر خدمات و صدور کارت های الکترونیکی پرداخت و اعتباری میباشد .
    • بند - ه - مجوز تاسیس : مجوز کتبی بانک مرکزی جهت انجام مراحل مقدماتی مربوط به ثبت شرکت یا موسسه در مراجع قانونی است .
    • بند - و - مجوز فعالیت : موافقتنامه نهایی بانک مرکزی که فعالیت قانونی اشخاص حقیقی و حقوقی با صدور آن آغاز میشود .
  • ماده - 2 - اشتغال به عملیات بانکی توسط اشخاص حقیقی یا حقوقی صرفا با اخذ مجوز فعالیت از بانک مرکزی و در چارچوب قوانین ، آیین نامه ها و مصوبات هیات وزیران و سایر مقررات و دستورالعمل های مربوط امکانپذیر است .
    • تبصره - - - صندوق های قرض الحسنه که صرفا مبادرت به دریافت و اعطای تسهیلات قرض الحسنه می نمایند مشمول مقررات این آیین نامه نمی باشند .
  • ماده - 3 - اشخاص حقیقی و حقوقی صرفا مجاز به انجام عملیات بانکی در محدوده مجوز صادر شده توسط بانک مرکزی میباشند .
  • ماده - 4 - اشخاص متقاضی تاسیس هرگونه شرکت یا موسسه موضوع این آیین نامه باید دارای شرایط زیر باشند .
    • بند - 1 - صلاحیت عمومی اخلاقی و حسن شهرت .
    • بند - 2 - تجربه و دانش لازم .
    • بند - 3 - سرمایه لازم برای انجام کار .
    • بند - 4 - ارایه گواهی عدم سوءپیشینه موثر کیفری .
    • تبصره - - - چگونگی تطبیق شرایط یاد شده تابع دستورالعملی خواهد بود که توسط بانک مرکزی تنظیم و اعلام میگردد .
  • ماده - 5 - مراجع ثبت فعالیت اشخاص موضوع این آیین نامه موظفند در چارچوب مقررات این آیین نامه و سایر قوانین مربوط ، قبل از ثبت فعالیت ، مجوز تاسیس صادره توسط بانک مرکزی را از متقاضیان مطالبه کنند و چنانچه بدون مجوز مذکور ثبت شوند حق هیچگونه فعالیت موضوع این آیین نامه را نخواهند داشت .
  • ماده - 6 - بانک مرکزی پس از بررسی درخواست متقاضیان و احراز شرایط تعیین شده ظرف مدت سه ماه نسبت به صدور مجوز تاسیس و یا مجوز فعالیت اقدام میکند .
    • تبصره - 1 - اشخاص مکلفند اساسنامه و تغییرات بعدی آن را بلافاصله به تایید بانک مرکزی برسانند .
    • تبصره - 2 - مجوز تاسیس اشخاص موضوع این آیین نامه صرفا به منظور انجام مراحل مربوط به امور ثبتی صادر میشود و شروع به فعالیت اشخاص مشروط به کسب مجوز فعالیت از بانک مرکزی میباشد .
  • ماده - 7 - اشخاص حقیقی و حقوقی موظفند فعالیت های خود را در چارچوب مقررات احتیاطی مندرج در قوانین و مقررات مربوط و نسبت های مالی اعلام شده توسط بانک مرکزی انجام دهند .
  • ماده - 8 - متقاضیان ارتقاء فعالیت به سطوح بالاتر فعالیت های بانکی در بازار پول ، موظفند با ارایه مستندات و دلایل توجیهی ، مجوز لازم را از بانک مرکزی اخذ نمایند .
  • ماده - 9 - اشخاص موضوع این آیین نامه که قصد تبدیل فعالیت به سطوح دیگر را داشته باشند موظفند به همراه ارسال دلایل توجیهی ، برنامه کاری دوره انتقالی را به بانک مرکزی اعلام نمایند و پس از اخذ مجوز لازم فعالیت های جدید را شروع نمایند .
  • ماده - 10 - اشخاص موظفند در اساسنامه موسسه یا شرکت خود نظارت بانک مرکزی را پیش بینی و زمینه های آن را فراهم سازند در هر حال ذکر نشدن موضوع ، مانع اقدامات بانک مرکزی نخواهد بود .
  • ماده - 11 - اشخاص موظفند کلیه آمار و اطلاعات مرتبط با نوع فعالیت موضوع این آیین نامه را به درخواست بانک مرکزی به آن بانک ارسال نمایند .
    • تبصره - - - در صورتی که اطلاعات درخواستی ، اطلاعات طبقه بندی شده باشد رعایت مقررات مربوط الزامی است .
  • ماده - 12 - بانک مرکزی میتواند در هر زمان که تشخیص دهد ، بازرسان خود را برای رسیدگی به حساب ها و نحوه فعالیت اشخاص اعزام نماید ، اشخاص باید کلیه اسناد ، مدارک و دفاتر خود را برای انجام اینگونه رسیدگی ها ارایه نموده و امکان رسیدگی جامع و کافی را برای بازرسان اعزامی فراهم کنند .
  • ماده - 13 - بانک مرکزی موظف است بر فعالیت اشخاص موضوع این آیین نامه از حیث رعایت قوانین ، آیین نامه ها ، دستورالعمل ها و بخشنامه های مربوط و همچنین انطباق عملکرد آنان با اساسنامه مصوب نظارت و موارد تخطی از مقررات یاد شده و اساسنامه را کتبا به شخص متخلف اعلام نماید .
    • تبصره - - - اشخاص و دارنده مجوز فعالیت حقیقی مکلفند ظرف یک ماه نسبت به انطباق عملکرد با مقررات و اساسنامه اقدام نمایند .
  • ماده - 14 - بانک مرکزی در صورت تخلف اشخاص موضوع این آیین نامه از قوانین و مقررات و مفاد اساسنامه و یا دستورات بانک مرکزی ، میتواند متخلف را به طور موقت یا دایم از انجام برخی از عملیات پولی و بانکی محروم نماید .
  • ماده - 15 - بانک مرکزی میتواند مجوز اشخاصی را که پس از دریافت اخطار نسبت به رفع موارد تخلف اقدام ننمایند و به عملیات پولی و بانکی که توسط آن بانک از انجام آن ممنوع شده اند ادامه دهند ، همچنین در مواردی که مدیران یا دارندگان مجوز موسسه صلاحیت های ذکر شده در ماده ( ۴) این آیین نامه را از دست داده و در مدت قانونی نسبت به تعیین جایگزین اقدام نکرده باشند ، لغو کند .
    • تبصره - - - بانک مرکزی میتواند چنانچه اقدامات اشخاص موضوع این آیین نامه را برخلاف قوانین و مقررات و یا سیاست های پولی تشخیص دهد در صورت ضرورت و برای جلوگیری از صدمه به نظام پولی و بانکی کشور و با موافقت رییس کل بانک مرکزی فعالیت آن ها را تعلیق نماید . دستورالعمل اجرایی ماده ( ۱۶ ) و ( ۱۷ ) با رعایت مقررات و فصل سوم قانونی پولی و بانکی کشور مصوب ۱۳۵۱ توسط بانک مرکزی اعلام خواهد شد .
  • ماده - 16 - در صورتی که بانک مرکزی تمام یا بخشی از فعالیت یک شخص حقیقی یا حقوقی را مصداق انجام عملیات پولی و بانکی در چارچوب این آیین نامه بدون مجوز تشخیص دهد نسبت به توقف فعالیت های آنان اقدام میکند .
    • تبصره - 1 - تشخیص عملیات بانکی و تعیین مصادیق آن براساس قانون و قانون پولی و بانکی کشور مصوب ۱۳۵۱ و قانون عملیات بانکی بدون ربا مصوب ۱۳۶۲ و مقررات این آیین نامه برعهده بانک مرکزی است .
    • تبصره - 2 - نیروی انتظامی جمهوری اسلامی ایران موظف به همه گونه همکاری با بانک مرکزی میباشد .
  • ماده - 17 - نحوه تنظیم صورت های مالی اشخاص حقیقی و حقوقی ، در چارچوب استاندارد های اعلام شده به وسیله مراجع مربوط توسط بانک مرکزی تعیین و اعلام میشود .
  • ماده - 18 - صورت های مالی پایان دوره اشخاص در صورت نیاز توسط حسابرسان مورد اعتماد بانک مرکزی که از بین موسسات حسابرسی عضو جامعه حسابرسان رسمی تعیین و اعلام میشوند مورد بررسی و اظهارنظر قرار میگیرد .
  • ماده - 19 - اشخاص موظفند ، در مواقعی که سرمایه شرکت از حداقل مقرر در ضوابط مصوب کمتر شود و یا به تشخیص بانک مرکزی وضعیت سرمایه شخص از نظر استمرار در زیان دهی ، در مخاطره باشد نسبت به افزایش سرمایه با رعایت مقررات قانون مربوط اقدام کنند .
  • ماده - 20 - مدیران مسئول و همچنین ارکان صالح هر شخص حقوقی سپرده پذیر ، وکیل سپرده گذاران بوده و موظفند در به کارگیری سپرده ها بهترین طرح ها ، با کم ترین مخاطرات را برای اعطای تسهیلات انتخاب نمایند و همواره از تمهیدات لازم برای حفظ سلامت مالی موسسه استفاده نمایند ، همچنین اعضای مذکور در خصوص عدم رعایت منافع سرمایه گذاران و یا به مخاطره انداختن اصل و سود سپرد هها در مقابل سپرده گذاران ، سهامداران و بانک مرکزی مسئولیت دارند .
  • ماده - 21 - در موارد تعلیق و توقف ، فعالیت و ورشکستگی اشخاص مطابق قوانین و مقررات جاری و دستورالعمل های بانک مرکزی عمل میشود و در مورد تصفیه و همچنین انحلال اشخاص حقوقی علاوه بر ضوابط یاد شده مقررات فصل سوم قانونی پولی و بانکی مصوب ۱۳۵۱ نیز رعایت میشود .
  • ماده - 22 - مسئولیت مدیران و سهامداران عمده ، تابع قوانین و مقررات مربوط مانند قانون تجارت مصوب ۱۳۱۱ و اصلاحات بعدی آن و قانون پولی و بانکی کشور مصوب ۱۳۵۱ میباشد .
  • ماده - 23 - دستورالعمل های اجرایی مقررات این آیین نامه توسط بانک مرکزی قابل ابلاغ خواهد بود ، عدم ابلاغ دستورالعمل های یاد شده مانع از اجرای قانون و مقررات این آیین نامه نخواهد بود .
  • امضاء - - - معاون اول رییس جمهور پرویز داودی