وب سایت حقوقی ماتیکان


دستورالعمل اجرایی عملیات بازار بین بانکی ریالی

ماده - 1 - تعاریف
- بند - بازار : - بازار بین بانکی ریالی
- بند - کمیسیون اعتباری : - کمیسیون اعتباری بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران
- بند - اداره اعتبارات : - اداره اعتبارات بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران
- بند - اداره معاملات ریالی : - اداره معاملات ریالی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران
- بند - عضو : - بانک مرکزی ، بانک ها و موسسات اعتباری غیر بانکی
- بند - معامله گر : - فردی است که با اجازه کتبی عضو از طرف و به حساب او در بازار بین بانکی ریالی معامله انجام می دهد .
- بند - واحدعملیاتی : - این واحد در اداره بین الملل هر عضو یا اداره ای با مسئولیت مشابه مستقر بوده و مسئول انجام معاملات در چارچوب دستورات ابلاغی از سوی آن عضو میباشد و شامل بخش های ذیل است :
  - بند - 1 - بخش انجام معاملات ( اتاق معاملات ): این بخش در چارچوب این دستورالعمل اقدام به انجام معاملات با استفاده از ( رویترزدیلینگ ، تلفن ، تلکس ) و سایر ابزار های مورد تایید بانک مرکزی نموده و پس از انجام معاملات ، اطلاعات مربوطه را به بخش پشتیبانی خود و اداره اعتبارات بانک مرکزی ارسال میکند .
  - بند - 2 - بخش پشتیبانی : این بخش پس از دریافت اطلاعات مربوط به معاملات ، نسبت به تهیه پیام های تاییدیه ، دستور پرداخت و اطلاعیه دریافت اقدام و در مهلت مقرر آن ها را به اداره معاملات ریالی بانک مرکزی ارسال مینماید . واحد تسویه : اداره معاملات ریالی بانک مرکزی وظیفه تسویه نهایی معاملات را براساس اطلاعات دریافتی از واحد عملیاتی و سایر اعضا در چارچوب دستورالعمل تسویه ریالی معاملات بازار بین بانکی ریالی بعهده دارد .
ماده - 2 - هدف : ایجاد بازار بین بانکی برای تسهیل جریان منابع ریالی کوتاه مدت بین اعضا در جهت مدیریت کارآمد نقدینگی
ماده - 3 - اعضا : علاوه بر بانک مرکزی ، بانک های دولتی و غیر دولتی و موسسات اعتباری غیر بانکی ( دارای مجوز فعالیت از بانک مرکزی ) میتوانند پس از کسب مجوز فعالیت در بازار از بانک مرکزی به عضویت بازار پذیرفته شوند .
- تبصره - - - بانک ها و موسسات اعتباری غیر بانکی متقاضی فعالیت در این بازار تقاضای کتبی خود را برای عضویت به اداره اعتبارات ارایه می نمایند . اداره یاد شده پس از انجام بررسی کارشناسی ، مراتب را طی گزارشی جهت اخذ تصمیم به کمیسیون اعتباری ارجاع می دهد .
ماده - 4 - نقش و اختیارات بانک مرکزی : بانک مرکزی به عنوان تنظیم کننده بازار ، کلیه امور مربوط به برنامه ریزی ، سازماندهی ، هماهنگی ، تدوین مقررات ، نظارت ، کنترل و تسویه معاملات را برعهده داشته و جهت اعمال سیاست های پولی در بازار شرکت مینماید .
- تبصره - - - در شرایط اضطراری که تشخیص آن صرفا " با بانک مرکزی میباشد ، بانک مرکزی میتواند نسبت به تعطیل بازار ، محدود نمودن معاملات و یا اعمال مقررات خاص ، اقدام نماید .
ماده - 5 - معاملات مجاز
- بند - الف - تودیع وجوه به صورت سپرده اعضای بازار میتوانند وجوه خود را نزد یکدیگر به صورت سپرده سرمایه گذاری ( شامل گواهی سپرده منتشر شده توسط خود ) در چارچوب قانون عملیات بانکی بدون ربا تودیع نمایند . مدت ، نرخ و سایر شرایط سپرده گذاری به شرح زیر میباشد :
  - بند - 1 - مدت متعارف سپرده ها میتواند یک شبه ( overnight ) یک هفته ، دو هفته ، یک ماهه ، دو ماهه ، ، سه ماهه ، شش ماهه ، نه ماهه و یک ساله باشد .
  - بند - 2 - نرخ سود علی الحساب سپرد هها طبق توافق طرفین تعیین میشود .
  - بند - 3 - ما به التفاوت نرخ های سود علی الحساب و قطعی ، پس از پایان سال مالی تسویه میگردد .
  - تبصره - 1 - حداقل مبلغ هر سپرده د راین بازار نمی تواند کمتر از ۱۰ میلیارد ریال باشد و برای مبالغ بیشتر ضرایبی از ۵ میلیارد ریال اعمال میشود .
  - تبصره - 2 - سپرده های بین بانکی ریالی ، مشمول پرداخت سپرده قانونی نمیباشد .
- بند - ب - خرید و فروش دین
  - بند - 1 - دیون قابل خریداری توسط بانک ها ، موضوع آیین نامه موقت تنزیل اسناد و اوراق تجاری ( خرید دین ) و مقررات اجرایی آن ( بخشنامه شماره مب / ۲۰۹۸ مورخ 25/12/1382).
    - تبصره - - - نرخ تنزیل طبق توافق طرفین تعیین میشود .
- بند - ج - اوراق مشارکت و گواهی سپرده ( عام ، خاص ، ویژه )
  - بند - 1 - اعضا میتوانند موجودی اوراق مشارکت خود را در بازار معامله نمایند .
  - بند - 2 - اعضا میتوانند موجودی گواهی سپرده سایر اعضا نزد خود را در بازار معامله نمایند .
  - بند - 3 - نرخ معاملات طبق توافق طرفین تعیین میشود .
- بند - د - سایر معاملات با موافقت بانک مرکزی انجام سایر انواع معاملات پس از کسب موافقت بانک مرکزی امکانپذیر میباشد .
- تبصره - - -
  - بند - 1 - مبلغ هر معامله حداقل ۱۰ میلیارد ریال میباشد .
  - بند - 2 - وجه التزام عدم ایفای تعهدات توسط طرفین توافق میشود .
  - بند - 3 - مبنای محاسبه سود سپرده های بین بانکی ۳۶۵ روز در سال و برای سایر معاملات تابع مقررات مربوطه و به صورت روزشمار میباشد .
  - بند - 4 - انجام هر ی ک از معاملات مجاز ، منوط به ابلاغ نحوه تسویه آن معامله به اعضا توسط بانک مرکزی میباشد .
ماده - 6 - مسئولیت اعضا به منظور فراهم نمودن امکان فعالیت در بازار ، هر عضو موظف به برنامه ریزی ، سازماندهی و هماهنگی و سایر قسمت های واحد عملیاتی خود و تهیه ( Dealing Room ) داخلی ، ایجاد و یا گسترش اتاق معاملات دستورالعمل های مربوطه با توجه به موارد ذیل میباشد :
- بند - 1 - اعضا باید کلیه قوانین ، مقررات و بخشنامه ها را با آخرین اصلاحات به صورت روزآمد به بخش انجام معاملات و معامله گران خود ابلاغ نموده و امکانات آموزشی را برای معامله گران فراهم آورند .
- بند - 2 - هر عضو موظف به تعیین معامله گران خود و حیطه مسئولیت آن ها میباشد .
- بند - 3 - هر عضو باید اختیارات لازم برای انجام معامله را به معامله گران خود تفویض نماید .
- بند - 4 - هر عضو مسئول معاملات معامله گران خود میباشد و تعهدات ایجاد شده توسط معامله گران تعهد عضو تلقی میگردد و لازم الاجرا است .
- بند - 5 - هر عضو باید فهرستی از سایر اعضای بازار را که از نظر آن عضو برای معامله معتبر است ، به صورت روزآمد در اختیار واحد عملیاتی و معامله گران خود قرار دهد .
- بند - 6 - هر عضو موظف به بررسی وضعیت اعتباری ، تعیین سقف عملیاتی و نوع معامله مجاز با سایر اعضا و ابلاغ آن به واحد عملیاتی و معامله گران خود میباشد .
- بند - 7 - هر عضو ضمن تعیین چارچوب گزارش دهی داخلی ، موظف به ارایه گزارش عملیات روزانه خود به بانک مرکزی طبق دستورالعمل اداره اعتبارات میباشد .
- بند - 8 - هر عضو موظف است مسئولین و معامله گران خود را از مفاد آخرین مقررات مقابله با پولشویی ، آگاه نماید .
- بند - 9 - هر عضو موظف به تعیین حداقل مبلغ هر معامله در چارچوب تبصره ۱ بند ( الف ) ماده ۵ و بند ۱ تبصره ( ماده ۵) این دستورالعمل میباشد .
- بند - 10 - هر عضو موظف به مدیریت بهینه جریان وجوه و برآورد و تعیین حجم معاملات در ابتدای هر روز و ابلاغ آن به واحد عملیاتی و معامله گران خود میباشد .
- بند - 11 - هر عضو موظف به تعیین دامنه نرخ دریافتی و پرداختی انواع معاملات به واحد عملیاتی و معامله گران خود میباشد .
- بند - 12 - با توجه به ممنوعیت انجام معامله برای حساب شخصی و به منظور جلوگیری از هرگونه سوء استفاده احتمالی در این مورد ، ضمن اعمال کنترل های نامحسوس ، هر عضو باید ترتیبی اتخاذ نماید تا مشخصات کلیه حساب ها شامل شماره حساب ها و غیره ر ا از طریق پیام سوئیفت رمز دار به کلیه اعضا ابلاغ و از آن ها خواسته شود صرفا " از این طریق عمل نمایند .
- بند - 13 - اعضا موظفند با اتخاذ تدابیر مناسب ، اعمال روش های نوین بانکداری و اصلاح ساختار تشکیلاتی خود هرگونه اختلاف ، مغایرت و مشکلات حقوقی را به حداقل ممکن برسانند . در صورت بروز اختلاف و عدم حصول نتیجه ، بانک مرکزی مشروط به پذیرش حکمیت این بانک از سوی سایر اعضا و پس از دریافت تقاضای کتبی از 5 هر یک از آن ها توسط اداره اعتبارات ، به عنوان داور ، رای نهایی را صادر مینماید . رای صادره ، از سوی طرفین دعوی لازم الاجرا میباشد .
- بند - 14 - هر عضو به منظور ایجاد انگیزه در کارکنان و به حداقل رساندن تخلفات اجرایی با ارزشیابی دقیق عملکرد کلی و مجموعه فعالیت های هر معامله گر ، او را مورد تشویق قرار می دهد .
- بند - 15 - اعضا موظفند علاوه بر مقررات این دستورالعمل ، کلیه مقررات نظارتی و احتیاطی ابلاغی توسط بانک مرکزی را رعایت نمایند
ماده - 7 - مسئولیت معامله گران
- بند - 1 - هر معامله گر علاوه بر برخورداری از شناخت کافی از موسسه خود ، موظف است اطلاعات مورد درخواست مرتبط و موثر در انجام معامله را با حفظ " اصل رازداری و عدم افشای اطلاعات محرمانه " در اختیار معامله گر طرف مقابل قرار دهد تا از هرگونه مخاطره اجتناب گردد .
- بند - 2 - هر معامله گر موظف به اعلام نرخ در صورت تماس هر یک از اعضا میباشد . چنانکه اعلام این نرخ صرفا " جنبه اطلاع رسانی داشته باشد ، در اینصورت باید این امر به صراحت قید شود . چنانچه متقاضی قصد اطلاع صرف از نرخ را داشته باشد این امر را با ذکر عبارت " صرفا برای اطلاع " اعلام مینماید . در غیر اینصورت درخواست نرخ به قصد انجام معامله خواهد بود که برای مبلغ موردنظر معتبر میباشد . متقابلا " اعلام کننده نرخ نیز باید با ذکر عبارت " صرفا " برای اطلاع " عدم تمایل خود را به انجام معامله اعلام نماید . بدیهی است در صورت عدم ذکر عبارت فوق ، نرخ اعلام شده برای انجام معامله معتبر میباشد که با تصمیم متقاضی ، این امر قطعیت یافته و برای طرفین لازم الاجرا ست .
  - تبصره - - - بانک مرکزی در اعلام یا عدم اعلام نرخ مختار است . حمایت از نرخ مذکور توسط بانک مرکزی از طریق مداخله در بازار ، برحسب شرایط بازار و مقتضیات سیاست پولی و اعتباری صورت می پذیرد .
- بند - 3 - هر معامله گر باید مشخصات دقیق هر معامله ، شامل نوع معامله ، مبلغ ، سر رسید و نرخ مربوطه را قبل از انجام معامله ، به اطلاع طرف مقابل برساند . اعلام کننده نرخ ، مجاز است قبل از اعلام نرخ ، مبلغ را تعدیل کند .
- بند - 4 - تبادل نظر مشورتی و اطلاعاتی بین اعضا برای طرفین تعهدی ایجاد نمیکند و هر عضو مسئول مستقیم وضعیت کسری یا مازادی است که خود ایجاد نموده است .
- بند - 5 - معامله گر باید قبل از انجام معامله ، طرف مقابل را شناسایی و تایید نموده و نسبت به برقراری ارتباط صحیح ، اطمینان حاصل نماید .
- بند - 6 - معامله گران تحت هیچ شرایطی نباید طرف مقابل را برای انجام معامله تحت فشار قرار دهند .
ماده - 8 - اصول حاکم بر معاملات در معاملات بازار مقررات ذیل باید رعایت شود :
- بند - 1 - معامله گران پیش از انجام معاملات باید مطمئن شوند که نرخ اعلام شده توسط طرف مقابل ، نرخ قطعی برای معامله است یا صرفا " جهت اطلاع میباشد . در صورتی که نرخ اعلام شده برای اطلاع نباشد ، به محض قبول نرخ و مبلغ قطعی از طرف معامله گر ، " معامله " به تعهد غیر قابل فسخ و الزام آور تبدیل شده و هیچ شرط و دلیلی برای امتناع از آن قابل پذیرش نمیباشد . در صورت انجام معامله در نرخ غیر معمول و خارج از رویه بازار ، اصلاح نرخ توسط طرفین بلامانع است .
- بند - 2 - معامله زمانی قطعی است که متقاضی ، موافقت صریح خود را در مدت زمان متعارف در طول یک تماس اعلام نماید .
- بند - 3 - نرخ اعلام شده تا زمان اعلام نرخ بعدی در طول یک تماس ، معتبر میباشد . در صورت تغییر نرخ ، معامله گر باید صریحا مورد را به طرف مقابل اعلام نماید .
- بند - 4 - معامله گران در صورت انصراف از معامله باید موضوع را به طور روشن اعلام نمایند و انصراف خود را از طریق قطع تماس نشان ندهند .
- بند - 5 - در صورت قطع تماس به هر دلیل ، طرفین موظف به برقراری تماس مجدد و ادامه مذاکرات تا حصول نتیجه نهایی دال بر انجام یا عدم انجام معامله میباشند .
- بند - 6 - گفتگوها و تماس ها بین طرفین باید صریح و عاری از هرگونه ابهام باشد .
- بند - 7 - در تماس ها صرفا از اصطلاحات تخصصی مرتبط استفاده شود .
- بند - 8 - زبان مورد استفاده در تماس از طریق رویترز دیلینگ و تلکس ، انگلیسی و از طریق تلفن ، فارسی میباشد .
- بند - 9 - در صورتی که شرایط مورد معامله از جمله نرخ ، مبلغ ، مدت و ... غیر عادی و خارج از رویه بازار باشد ، معامله گر باید ضمن اطمینان از صحت آن ، غیر عادی بودن شرایط را به طرف مقابل گوشزد و تقاضای اصلاح نماید . در صورت تکرار ، مراتب را به مدیریت عضو مقابل و بانک مرکزی گزارش نماید .
- بند - 10 - اعضای شرکت کننده در هر معامله غیر قابل تغییر میباشند .
- بند - 11 - ضروری است تائیدیه معاملات در روز انجام معامله بین طرفین مبادله گردد .
- بند - 12 - انجام معامله توسط معامله گران برای منافع شخصی ممنوع است .
ماده - 9 - فرایند های مرتبط با معاملات
- بند - الف - فرایند انجام معامله
  - بند - 1 - انجام هر معامله از سوی اعضا مشروط به رعایت کلیه ضوابط و معیار های این دستورالعمل و خط مشی ها و اصول از پیش تعیین شده داخلی میباشد .
  - بند - 2 - شرایط معامله موردنظر باید از قبل برای معامله گر تعیین شده باشد . معامله گر قبل از انجام معامله ، موظف به برقراری تماس ( اعم از کتبی یا شفاهی ) و اعلام این شرایط به عضو مقابل است .
  - بند - 3 - پاسخ استعلام ( بصورت قطعی یا اطلاع ) به عضو درخواست کننده الزامی است .
  - بند - 4 - عضو درخواست کننده موظف به اتخاذ تصمیم مبنی بر رد یا قبولی شرایط اعلام شده از سوی عضو مقابل است . بدیهی است هر عضو با اعلام موافقت با شرایط مذکور ملزم و متعهد به اجرای کامل تعهدات ناشی از معامله میباشد .
- بند - ب - فرایند تایید دریافت ، ارسال ، ثبت و کنترل دقیق تاییدیه ها از وظایف بخش پشتیبانی هر عضو میباشد که به منظور به حداقل رساندن خطاها ، سوءتفاهم های احتمالی و افزایش حاشیه امنیت ، بسیار مهم بوده و آخرین ضریب اطمینان در برابر اشتباهات سیستمی و خطاهای احتمالی است . در این خصوص رعایت نکات زیر الزامی میباشد :
  - بند - 1 - به محض انجام معامله ارسال فرم ( Deal Slip ) معامله مربوطه برای بخش پشتیبانی ضروری است .
  - بند - 2 - - کلیه تاییدی هها باید ظرف همان روز کاری ارسال گردند و تاییدیه های دریافتی به دقت کنترل شوند .
  - بند - 3 - تاییدیه ها باید در خارج از اتاق معاملات و توسط بخش پشتیبانی تنظیم و ارسال گردند .
  - بند - 4 - از ارسال تاییدی ههای تجمعی خودداری گردد .
  - بند - 5 - از فرمت و چارچوب های استاندارد استفاده شود .
  - بند - 6 - در صورت انجام معامله از طریق تلفن ، ارسال تاییدیه کتبی الکترونیکی از طریق سوئیفت و یا مخابره تلکس رمز دار ضروری است . تاییدیه های شفاهی به هیچ عنوان جایگزین تاییدیههای کتبی نمیگردد .
  - بند - 7 - در صورت وجود هرگونه مغایرت ، لازم است تاییدیه مجدد و اصلاح شده درخواست گردد .
- بند - ج - فرایند صدور دستور پرداخت و مراحل تسویه پس از انجام هر معامله ضروری است اقداماتی جهت تسویه نهایی معامله به عمل آید . این اقدامات به دو گروه زیر طبقه بندی میگردد :
  - بند - 1- اقدامات داخلی هر عضو - اقدامات لازم برای ارسال پیام نهایی جهت تسویه وجوه هر معامله به " مرکز تسویه " به قرار زیر میباشد :
    - بند - 1 - تهیه جزئیات هر معامله موسوم به " فرم معامله " توسط معامله گران
    - بند - 2 - ارسال " فرم معامله " به بخش پشتیبانی جهت اعمال کنترل های لازم
    - بند - 3 - ایجاد ، کنترل و ارسال پیام های مربوط به تسویه هر معامله به " مرکز تسویه "
    - بند - 4 - دریافت و کنترل تائیدیه از عضو مقابل
    - بند - 5 - تهیه اسناد حسابداری
    - بند - 6 - پیگیری و رفع نهایی هرگونه مغایرت و اشکال احتمالی
  - بند - 2- اقدامات واحد تسویه - " واحد تسویه " طی مراحل زیر به تسویه نهایی وجوه معاملات می پردازد :
    - بند - 1 - کنترل پیام های دریافتی از اعضا شامل پیام های دریافت ، پرداخت ، ابطال و اصلاح
    - بند - 2 - کنترل موجودی حساب هر عضو
    - بند - 3 - اعلام عدم کفایت موجودی حساب به عضو مربوطه در مواردکسری موجودی و درخواست تامین موجودی
      - تبصره - - - چنانچه عضوی به هر نحو تعهدات خود را ایفا ننماید ، واحد تسویه عضو خاطی را مکلف مینماید که نسبت به اصلاح یا ابطال دستور پرداخت یا تامین کسری منابع ، اقدامات لازم را به عمل آورد . در صورت عدم تامین منابع ، واحد تسویه میتواند کسری حساب عضو خاطی را از طریق برداشت از موجودی حساب های آن عضو نزد بانک مرکزی تامین نماید . ضمن آن که اقدامات تنبیهی و احتیاطی لازم نیز از طریق بانک مرکزی قابل اعمال میباشد .
    - بند - 4 - نقل و انتقال وجوه بین حساب ها
    - بند - 5 - ارسال صورتحساب به هر عضو
ماده - 10 - ضوابط واحد عملیاتی واحد عملیاتی و بطور اخص اتاق معاملات از حیث برخورداری از اطلاعات طبقه بندی شده از حساسیت ویژه ای برخوردار میباشد ، لذا رعایت موارد ذیل ضروری است :
- بند - 1 - ورود بدون مجوز افراد خارج از اتاق معاملات به بخش مذکور ممنوع میباشد .
- بند - 2 - خروج هرگونه اسناد ، تجهیزات و ... از اتاق معاملات بدون مجوز مقام مسئول واحد عملیاتی ، مجاز نمیباشد .
- بند - 3 - ضروری است اطلاعاتی از قبیل فهرست اعضای موردنظر ، سقف و حجم عملیات تعیین شده با هر عضو ، وضعیت حساب های ریالی ناشی از انجام معاملات در بازار ب ه دقت مراقبت و محافظت شود .
- بند - 4 - افشای نام اعضایی که نرخ پیشنهادی آن ها در یک معامله رد میشود ، مجاز نمیباشد .
- بند - 5 - انجام معاملات در خارج از اتاق معاملات ممنوع میباشد .
- بند - 6 - به منظور افزایش ضریب اطمینان و ح ل و فصل اختلافات احتمالی طرفین معامله در خصوص جزئیات معاملات ، ضبط کلیه معاملاتی که از طریق تماس های تلفنی انجام میشود ، الزامی است . مکالمات ضبط شده محرمانه تلقی میشود .
- بند - 7 - مدت زمان نگهداری ضبط تماس های تلفنی به تشخیص مسئول اتاق معاملات میباشد .
ماده - 11 - نرخ مرجع
- بند - 1 - بانک مرکزی در ابتدای هر روز میانگین موزون نرخ معاملات در روز کاری قبل را برحسب سر رسید های مختلف به عنوان " نرخ مرجع " به اطلاع اعضا می رساند .
- تبصره - - - در اولین روز شروع به کار بازار ، نرخ مرجع توسط اتاق معاملات بانک مرکزی به اطلاع اعضا بازار می رسد .
ماده - 12 - والور معاملات ( Value Date ) والور معاملات Spot و Tom ، Same day طی ایام هفته بشرح ذیل میباشد :
- جدول - - - معاملات والور Same day Tom Spot روز انجام معامله شنبه یکشنبه دوشنبه سه شنبه چهارشنبه پنجشنبه یکشنبه دوشنبه سه شنبه چهارشنبه پنجشنبه شنبه دوشنبه سه شنبه چهارشنبه پنجشنبه شنبه یکشنبه شنبه یکشنبه دوشنبه سه شنبه چهارشنبه پنجشنبه در روز هایی که فعالیت بازار به دلایل خاص یا تعطیلات رسمی متوقف میگردد ، باید به گونه ای برنامه ریزی شود که سر رسید معاملات ( والور ) با این روزها تداخل نداشته باشد . در هر حال ، در صورت عدم توجه به این موضوع ، سر رسید معاملات بصورت خودکار به اولین روز کاری بانکی بعد تغییر می یابد .
ماده - 13 - ساعات کار بازار ساعات کار بازار روز های شنبه تا چهارشنبه از ۸:۳۰ تا ۱۵:۰۰ و روز پنجشنبه از ۸:۳۰ تا ۱۳ میباشد
- تبصره - 1 - روز های کاری ، شنبه تا پنجشنبه هر هفته به غیر از روز های تعطیل رسمی میباشد .
- تبصره - 2 - انجام معامله در خارج از ساعات اداری و تمدید ساعات کار بازار در شرایط اضطراری ، با موافقت بانک مرکزی امکانپذیر است که واحد ابلاغ کننده آن اداره بین الملل این بانک میباشد .
ماده - 14 - شرط بندی و تبادل هدایا
- بند - 1 - شرط بندی بین معامله گران در مورد معاملات ممنوع میباشد .
- بند - 2 - تبادل هدایا بین معامله گران چنانچه منطبق با قوانین و مقررات جاری کشور نبوده وبر سیاست های واحد عملیاتی تاثیر داشته باشد ممنوع است . تشخیص این امر با مسئول واحد عملیاتی میباشد .
- تبصره - - - هر عضو موظف است آموزش های لازم را در موارد فوق الذکر به کارکنان واحد عملیاتی ارایه نماید .
ماده - 15 - کلاهبرداری و سوءاستفاده های عملیاتی کارکنان واحد عملیاتی باید مراقب کلاهبرداری احتمالی طراحی شده از سوی افراد داخل و خارج از موسسه خود بویژه هنگام انجام معاملات تلفنی باشند . به منظور مقابله با هرگونه تخلف احتمالی ، ضبط مکالمات تلفنی ، ارسال فوری تائیدیه ها ، نظارت و کنترل دقیق بر تائیدیه های دریافتی و کنترل نرخ معاملات با نرخ متعارف در بازار ، ضروری است . مسئول واحد عملیاتی باید تدابیر لازم جهت جلوگیری از سوءاستفاده های معامله گران برای مقاصد شخصی یا سرپوش نهادن به ضرر و زیان احتمالی و یا انجام معاملات غیر مجاز را اتخاذ نماید .